每次总碰到很多人在论坛上问信用卡还款日期怎么算的,美金结算汇率怎么那个高,外币手续费等等问题,所以我来写个文章扫盲一下。

一、还款日期
在办理信用卡的时候,你可能会看到宣传单上写着“最长XX天免息还款”,为什么是“最长”?是不是还有“最短”?我认为这只是一种宣传手段,让你“误”认为时间很长。

比如某卡宣传“最长48天免息还款”,那么最短就只有18天还款日期。怎么算的?

银行会告诉你每月出账单日期是几号,以及最迟还款日期,这个最迟还款日期就是出账单日期+18天算出来的。比如我自己的卡,每月15号出账,最迟下个月3号还款。

假设我在15号消费一笔,那么要下个月15号才出账,最迟下下个月3号还款,这就是最长48天;如果我在14号消费一笔,那么第二天(15号)就出账了,我下个月3号就要还款,这就是最短18天。

二、外币手续费问题
我没用过单币卡,不知道能不能刷外币,所以我只说下双币卡,我自己用了这么多年的都是招行人民币美元双币卡。

双币卡意外着你可以在国外网上刷美金/英镑/欧元等等外币,也可以在境外POS机/ATM机刷这些外币。

刷外币可能会产生货币兑换手续费。比如我用的美元卡,刷英镑一定会有手续费,刷美元也可能产生手续费。手续费与货币种类以及交易地有关。

如果在美元区刷美元,无手续费;
如果在美元区刷英镑,有手续费;
如果在英镑区刷美元,有手续费;
如果在英镑区刷英镑,有手续费。

三、美金结算问题
关于美金结算问题,这是很多人扯到脑抽筋也没扯明白的问题,我想我用最简单的方式来阐述,希望你能看明白。

我的双币卡是以人民币结算的,所以刷的美金,但实际减少的是人民币额度。不知道怎么银行为什么这么设置,每次刷美金,刷完后的“扣掉的”人民币比实际汇率后的要高。比如我昨天消费了10美元,但是“扣了”69.3元,而目前的汇率才6.37左右。那银行是不是多扣了我的钱?答案是没有。

因为我的卡是以人民币结算,所以不管消费什么货币,减少的都是人民币额度。为方便计算与说明问题,假设当前汇率是6,银行“扣费”汇率为7。

比如我昨天消费10美元,于是在我的账单上会出现一笔10美元的交易,但此时银行已经“扣掉”我70元人民币额度。
出账后,我还了60元,这60元会优先购汇,也就是优先还美元,按照当前汇率,60元等于10美元,所以我账单上的那笔10美元交易就已经还清,而此时银行就将“扣掉”的70元人民币额度还回来了。
换句话说,其实根本不必在意银行“扣掉”你多少人民币,你只要在出账后还掉你所消费的美元就行。

其实,现在人民币对外升值,可能你还能利用信用卡来省钱,假设昨天汇率是6.37,如果我昨天就购汇,那么我还的是63.7元人民币;而如果我等到账单到期的最后几天来购汇,说不定那个时候汇率只有6.36,那么我只要还63.6元就可以。